|
أسئلة حول ضمان القروض
هل الشركة تمول قروض
لمشاريع؟
الشركة لا تقوم بمنح القروض مباشرة وإنما تيسر للمقترض فرصة الحصول على
التمويل اللازم لمشروعه من البنوك المشاركة في برنامج الضمان وفق أسعار
الفائدة
البنكية السائدة
عند تاريخ منح القرض ، ولا يترتب على المقترض أية تكلفة
إضافية جراء قيام الشركة بضمان مخاطر التمويل.
ما هي القطاعات
المضمونة من قبل الشركة؟
-
المشاريع الزراعية (الثمرية
أو الحيوانية ومنتجاتها).
·-
المشاريع والخدمات الصناعية بجميع أشكالها
-
الحرف المتنوعة (منجرة، محددة، محل بناشر ، مخرطة ، ..).
-
الخدمات المتنوعة (خدمات السياحة والإعلام والتعليم مثل المدارس ورياض
الأطفال ..).
-
المهن المختلفة (أطباء ، مهندسين ، مستشارين ، محامين ، …).
-
قطاع النقل ويشمل الشاحنات والبرادات والصهاريج والقلابات وسيارات
الأجرة العمومية، والآليات الثقيلة.
-
القطاع التجاري (باستثناء المضاربات التجارية والعقارية والاتجار
بالأسهم والسندات أو أي أسلوب تجاري لا نستطيع من خلاله تحديد موقع
ثابت أو متنقل للمشروع أو لا يمكن تحديد تدفق نقدي دوري فيه).
ما هي المشروعات المستهدفة؟
هي المشروعات ذات الحجم الصغير أو المتوسط المملوكة من قبل القطاع
الخاص والعاملة في الأردن في المجالات الاقتصادية المنتجة والتي لا
يزيد عدد العاملين فيها على 50 عاملا سواء كانت هذه المشاريع جديدة أو
ستتم توسعتها أو إدخال تحسينات عليها ورفع كفاءتها الإنتاجية.
ما هي
الفائدة
التي تأخذها الشركة من المقترض؟
الشركة لا تتقاضى أي فائدة أو عمولة من المقترض وإنما يتقاضى البنك من
المقترض أسعار
الفائدة
البنكية السائدة
عند تاريخ منح القرض .
ما هي
الفائدة
التي تجنيها الشركة من تقديم خدمة الضمان إذا؟
من الأهداف الرئيسية للشركة الأردنية لضمان القروض حفز البنوك على
توفير التمويل اللازم بغض النظر عن معيار الضمانات التقليدية، و ذلك
لتأسيس أو توسعة أو زيادة كفاءة المشروعات الإنتاجية والخدمية
المجدية ذات الحجم الصغير و المتوسط ، وذلك سعيا من الشركة إلى تعزيز
عملية النمو الاقتصادي المستدام في المملكة ، حيث أن المشروعات
المذكورة تعتبر وحدات أساسية في القطاعات الاقتصادية المختلفة ومما
لاشك فيه أن توفير التمويل اللازم للمشروعات المستهدفة من شأنه العمل
على استقرار وتطور هذه المشاريع ، مما يسهم في إيجاد فرص عمل جديدة
وتوفير عملات أجنبية وتدعيم القاعدة الإنتاجية للاقتصاد الأردني
وتوسيع قاعدة المتعاملين مع البنوك وإحداث تغيير نوعي في القرار
الائتماني للبنوك ، بحيث يصبح هذا القرار مستندا على جدوى المشروع
وتدفقاته النقدية وجدية المقترض وليس معتمدا على مدى توافر الضمانات
التقليدية لديه .
كيف تتم عملية الضمان ؟
وما هو الحد الأقصى للقروض المؤهلة للضمان من قبل
الشركة؟
يراجع المقترض البنك مباشرة و يتقدم بطلبه للحصول على قرض بضمانة
الشركة و يتم بعدها مراسلة البنك للشركة من خلال نماذج معدة و تكون
بمراسلة سريعة
بالفاكس.
وبخصوص الحد الأقصى للقرض فإن الشركة الأردنية لضمان القروض تقوم
بضمان ما نسبته 75% من الرصيد القائم ، لكافة أنواع القروض ، وبحد أقصى
مقداره 40ألف
دينار علما بأن القروض التي تزيد عن مبلغ 40ألف
دينار ولغاية 100
ألف
دينار فإنها تتمتع بنسبة ضمان مقدارها 50% ، كما يمكن ضمان القروض
التي تزيد عما مقداره 100 ألف دينار ضمانا جزئيا ، وفي هذا المجال فان
طلب القرض يقدم من قبل المقترض للبنك مباشرة ويقوم البنك بدراسة الطلب
حسب الأصول حيث يتم تحويل الطلب للشركة لدراسته تمهيدا للموافقة على
المنح
.ما هو المطلوب من
المقترض في حالة تقدمه للبنك للاستفادة من الخدمات التي تقدمها الشركة؟
-
تقديم كافة المستندات التي تثبت قيام المشروع أو النية أو المباشرة
بإنشائه.
-
تقديم جدوى اقتصادية للمشروع والتأكد من المقدرة على تسديد القرض.
-
تقديم الضمانات المتوفرة لدى المقترض وضمن إمكانياته.
-
التأمين على حياة المقترض أو التأمين على المشروع
ما هو دور الشركة في
هذا المجال؟
تشجيع البنك على تقديم التمويل اللازم للمقترض بغض النظر عن معيار
الضمانات التقليدية من حيث كفايتها أو عدم كفايتها ، والاكتفاء بما
تيسر من الضمانات في ضوء جدوى المشروع الاقتصادية.
ما هي مدة القرض الذي
يمكن ضمانه من قبل الشركة؟
تكون مدة القرض قصيرة أو متوسطة الأجل لا
تتجاوز
6 سنوات ، بما فيها فترة سماح حدها الأعلى سنة واحدة ، وتحدد هذه
المهلة وفقا لطبيعة وعمر المشروع وتدفقاته النقدية وبياناته المالية،
في حين أن دورية سداد الأقساط تكون شهرية أو ربع أو نصف سنوية أو
سنوية ، وتحدد هذه الأقساط وفقا للتدفقات النقدية للمشروع ، والتصورات
المستقبلية.
هل
تقوم الشركة بضمان القروض الإسكانية ، وهل للقروض الإسكانية نفس مدة
القروض العادية ؟
بهدف تشجيع البنوك التجارية على تقديم المزيد من القروض الإسكانية
الموجهة لذوي الدخل المتدني والمتوسط لإقامة أو شراء أو ترميم السكن
الشخصي للمقترض ، تقدم الشركة خدمة الضمان لهذه القروض من خلال البنوك
المشاركة
ويتم منح الضمان للقروض
الإسكانية وفقا للترتيبات التالية:
*
الحد الأقصى للقرض 50
ألف
دينار.
*
تضمن الشركة 75% من الحد الأقصى للقرض.
*
إمكانية قيام الشركة بضمان جزئي للقروض التي تزيد على 50
ألف
دينار.
*
يشترط وجود رهن عقاري واثبات مصدر الدخل لطالب القرض.
ما هي القطاعات غير
المقبولة للضمان من قبل الشركة؟
تجارة الاستيراد والمضاربات التجارية والعقارية والاتجار بالأسهم
والسندات أو أي أسلوب تجاري لا يمكن تحديد تدفق نقدي دوري فيه ، وكذلك
القروض القائمة لدى البنوك أصلا وتجديداتها والقروض التي لا تأتلف
شروطها مع الأسس العامة التقليدية المتعارف عليها للإقراض .
ما هي المستندات
والوثائق المطلوبة؟
*
البيانات المالية للمقترض .
*
البيانات الأولية للتدفقات النقدية والجدوى الاقتصادية.
*
وشهادة غرفة الصناعة وشهادة غرفة التجارة وعقد الإيجار الوثائق
والمستندات الأساسية (مثل رخصة المهن وشهادة التسجيل في السجل التجاري
…).
هذا وتقوم البنوك بمساعدة المقترضين في إعداد البيانات اللازمة عن
موجداتهم ومطلوباتهم وتدفقاتهم النقدية إذا كان المقترض يرغب في هذه
المساعدة أو ليس لديه القدرة على إعدادها بنفسه
.
هل
تقوم الشركة
بضمان المشاريع الحرفية؟
نعم
,
تقوم الشركة بضمان مخاطر قروض الحرفيين العاملين في المناطق الحرفية
مثل المنطقة الحرفية الجديدة بالعقبة ، كما تقوم الشركة بتقديم الضمان
اللازم لمخاطر تمويل كافة مشاريع الحرفيين في مختلف المناطق المنتشرة
في المملكة
هل
تقوم الشركة بضمان قروض
استبدال السيارات
العمومية؟
نعم
, تحت الشروط التالية :
*
الحد الأعلى للقرض 10
الاف
دينار
و 14 الف دينار للسفريات
*
التمويل 100
%
من قيمة الهيكل
*
الدفعة الأولى 20 % من قيمة السيارة.
*
مدة التمويل
60 شهرا كحد أقصى بما فيها شهرين فترة سماح
*
وجود
كفيلين
مقبولين
لهما دخل مناسب.
*
تأمين السيارة تأمينا شاملا وتجيير البوليصة لصالح البنك.
هل من الممكن ضمان
استيراد بضاعة أجنبية من الخارج؟
من الممكن ضمان مخاطر التمويل الموجهة لشراء المواد الخام والآلات
المستوردة من الخارج والتي تستخدم في العملية الإنتاجية ، إلا أن
الشركة لا تهتم بضمان تمويل استيراد البضائع كاملة الصنع لأغراض
الاستهلاك المحلي.
هل من الممكن ضمان قروض
لسداد التزامات مالية قائمة لدى البنوك؟
الشركة لا تهتم بالقروض الموجهة لسداد التزامات بنكية قائمة ولا تقدم
ضماناتها للقروض القائمة أصلا لدى البنوك أو لتجديداتها ، إلا أنه من
الممكن وبصورة استثنائية منح ضمان لقروض جديدة لمقترضين مستفيدين من
قروض قائمة شريطة أن يكون المقترض ذا علاقة جيدة بالبنك وملتزم
بالتسديد ولديه المقدرة على سداد مجموع الالتزامات المترتبة بذمته.
هل يطلب مساهمة ذاتية
من قبل المقترض عند التقدم لأي قرض؟
يعود هذا الموضوع لتقدير البنك الذي يقوم بدراسة طلب المقترض حيث تختلف
نسبة هذه المساهمة ما بين مشروع وآخر تبعا لنوع المشروع وطبيعة النشاط.
ما هي مصادر الإيراد
بالنسبة للشركة؟
الشركة تحقق إيرادا من عملياتها التشغيلية والمتمثلة برسوم الضمان
المستوفاة من البنوك المشاركة ،ومن عملياتها الاستثمارية لأموالها
السائلة.
اعلى
أسئلة حول ضمان ائتمان الصادرات
ما هي المعالم الرئيسية
للوثيقة الأساسية لضمان ائتمان الصادرات؟
يوفر عقد ضمان ائتمان الصادرات الحماية ضد المخاطر التجارية
والسياسية
التي قد
تواجه
عملية التصدير والتي قد ينجم عنها عدم استلامكم لقيمة صادراتكم . وقد
تم إعداد هذا العقد تبعا لاتفاقية الشراكة الموقعة بين الشركة الأردنية
لضمان القروض والشركة
الفرنسية
لتأمين التجارة الخارجية (كوفاس).
ما هو
سقف الائتمان؟
لقد تم إعداد العقد ليوفر لكم ضمانا لكافة عملياتكم التصديرية المؤهلة
للضمان . وتقتصر مسئوليتنا تجاه أي خسارة تحدث بسبب عدم استلامكم
لحصيلة صادراتكم على سقف الائتمـان الذي يتم تحديده مسبقا تجاه كل عميل
من عملائكم بالخارج على حده . و هذا يعني ضرورة قيامكم بتحديــد سقف
ائتماني يكفي لتغطية أعلى مبلغ تتوقعون أن يكون قائما في انتظار السداد
من قبل كل عميل من عملائكم بالخارج و في كل مرة تقومون بتصدير منتجاتكم
إليه مع أهمية أن تصادق الشركة على سقف الائتمان .
كيف يتم التعامل مع
العملاء الجدد؟
عند التقدم بطلب تحديد سقف الائتمان للعملاء الجدد ، فانه من الضرورة
تقديم أية بيانات متوفرة لديكم عنهم تعتقدون أنها سوف تساعد الشركة في
تقييم قدرتهم الائتمانية . و مثال على ذلك أسمائهم بالكامل
وعناوينهم
المفصلة و البنوك التي يتعاملون معها إن أمكن وتوقعاتكم لحجم الأعمال
المستقبلية معهم.
كيف يتم التعامل مع
العملاء
الحاليون؟
مع تقدير الشركة لتجربتكم الناجحة مع عملائكم الحاليين ، إلا أن الشركة
بحاجة للإطلاع وبصورة دائمة على أية مستجدات تتعلق بأعمالكم معهم ،
وبصورة خاصة عند الحاجة إلى تعديل سقوف الائتمان أو تغيير شروط الدفع
.
كما وان سقف الائتمان الموافق عليه يعتبر سقفا "دوارا" بمعنى انه عندما
يتم سداد مبلغ الائتمان في كل عملية يسترجع ذلك المبلغ صلاحيته
للاستخدام مرة أخرى ، ويبقى السقف ساري المفعول ما لم يتم تعديله أو
إلغاءه كليا فيما بعد .
أما إذا قررتم إيقاف تعاملكم أو تخفيض حجم التعامل مع أي عميل من
عملائكم ، فإنه من الضرورة إشعار الشركة بإلغاء أو تخفيض سقف الائتمان
الخاص بذلك العميل .
هل يطلب منكم
تقديم أشعارات بما يتم
من تصدير؟
المطلوب منكم تقديم إقرارات شهرية للشركة بالشحنات التي تم تنفيذها
خلال الشهر السابق . ويمكنكم الحصول على نماذج الإقرارات المذكورة
أعلاه من الشركة .
كيف يتم احتساب
أقساط الضمان؟
يتم احتساب أقساط الضمان بشكل مبدئي على حجم صادراتكم المؤمنة خلال
العام التعاقدي ، ومن ثم يتم محاسبتكم عن الشحنات ألف علية المنفذة
والداخلة ضمن غطاء الضمان .
ما هي إجراءات المطالبة
والتأخر عن السداد؟
1.
في حال طلب المشتري تمديد موعد الدفع لقيمة صادراتكم أو تغيير شروط
التسديد فقد يكون لديه أسباب موضوعية مقبولة ، أو على العكس من ذلك
فقد يكون ذلك الطلب مؤشرا يدل على أن المشتري قد بدأ يعاني من مشاكل
مالية . لذلك ، يتوجب إعلام الشركة بأي طلب من هذا القبيل فور استلامه
. وأن يرفق مع ذلك الطلب أية خلفيات أو معلومات تكون متوفرة لدى
المصدر .
2.
في حال توقعكم تعثر أي من عملائكم المستوردين عن السداد ، مما قد يؤدي
في النهاية إلى وقوع خسارة ، يتوجب عليكم فورا إخطار الشركة بذلك ، حيث
تقوم الشركة بتقديم اقتراحاتها بأفضل السبل التي يمكن اتخاذها لتحقيق
السداد .
3.
عند فشل إجراءات منع وقوع الخسارة المضمونة يمكنكم بالطبع تقديم مطالبة
للشركة . ويمكنكم الحصول على النماذج الخاصة بالمطالبات من الشركة
لتعبئتها . ولكي لا يحدث أي تأخير في سداد المطالبة ، يرجى التأكد من
أن النماذج قد تم تعبئتها بالكامل وان جميع المستندات المطلوبة قد تم
إرفاقها معها .
4.
بعد دفع التعويض من قبل الشركة الأردنية لضمان القروض للمصدر ، تقوم
الشركة بملاحقة المستورد لتحصيل الدين بالكامل وفي حال حصولها على مبلغ
يزيد عن مصاريفها فإنها تعيد هذا المبلغ إلى المصدر .
ما هي أنواع البضائع
التي تغطيها ضماناتنا؟
تغطي الشركة كافة أنواع البضائع والخدمات الأردنية المصدرة إلى مشترين
في الخارج .
هل تقوم الشركة بتغطية
مخاطر محدودة؟
نعم إلا أن أسلوبنا هو تغطية إجمالي إيرادات المصدر.
ما هي الدول التي تقوم
الشركة بتغطية مخاطرها؟
إن قائمة الدول التي نقوم بتغطية مخاطرها طويلة ، وتقوم الشركة
بزيادتها باستمرار.
اعلى
| 
