اجتماعات مؤتمر نادي براغ التابع لاتحاد بيرن

استضافت الشركة الأردنية لضمان القروض الأسبوع الماضي خلال الفترة 18-22 أيار 2008 في فندق كمبنسكي في منطقة البحر الميت اجتماعات مؤتمر نادي براغ التابع لاتحاد بيرن الذي يضم كبرى هيئات ضمان الصادرات في العالم.  وقد شاركها في هذه الإستضافة المؤسسة الإسلامية لضمان الاستثمار وائتمان الصادرات التابعة للبنك الاسلامي للتنمية في جدة.

 ويمثل المشاركون في المؤتمر هيئات الضمان في 30 دولة عربية واجنبية من اوروبا، الشرق الاوسط ،افريقيا وجنوب شرق اسيا بالاضافة الى الاردن الذي استضاف الاجتماع. ويقوم نادي براغ بعقد اجتماعات نصف سنوية يتم فيها بحث مستجدات صناعة ضمان الصادرات في العالم، كما يتم تبادل الخبرات بين المشاركين والذين يتم عرض تجارب مؤسساتهم خلال اجتماعات المؤتمر.

 هذا وقد قام الدكتور امية طوقان محافظ البنك المركزي الاردني نيابة عن رئيس الوزراء السيد نادر الذهبي برعاية افتتاح المؤتمر حيث رحب بالوفود المشاركة وعرض لتصور الأردن لمجمل التحديات التي واجهت العالم خلال السنوات العشر الماضية منوها الى ان الاسواق الناشئة المكونة من الصين والهند ودول مجلس التعاون الخليجي تعتبر في الوقت الحاضر الرائدة في قيادة العالم في النمو الاقتصادي في ظل انخفاض اداء اسواق العالم الاول.

 كما استعرض الدكتور طوقان انجازات الاقتصاد الاردني الذي استطاع تحقيق معدلات نمو بحوالي 6% في السنوات الماضية.  كما أشار الى ان حجم الاستثمار الخارجي المباشر خلال عام 2007 قد وصل الى رقم قياسي جديد يتجاوز الـ 3 مليار دولار.

ونوه الدكتور طوقان الى أن السياسة النقدية في المملكة كانت تهدف دوما الى مراقبة أية ضغوطات تضخمية في ظل اداء متوازن للتسهيلات المصرفية وميزان المدفوعات. وعلى الرغم من ان عجز الحساب الجاري في ميزان المدفوعات يبقى التحدي الكبير الا انه قد تم تمويله من خلال حساب رأس المال كما دل على ذلك ارتفاع احتياطيات المملكة من العملات الاجنبية والتي تبلغ ما يزيد عن قيمة مستوردات المملكة لأربعة أشهر.

وقد اشار الدكتور طوقان الى ما ذكره تقرير حديث لصندوق النقد الدولي عن قوة اداء الاقتصاد الوطني في ظل بيئة خارجية صعبة وهي البيئة التي تفرض علينا الاستمرار في اتباع سياسات مالية ونقدية حصيفة.

كما ألقى المهندس يعرب القضاة المدير التنفيذي للمؤسسة الأردنية لتطوير المشاريع الاقتصادية كلمة شرح فيها الدور القيادي الذي تلعبه المؤسسة منذ تأسيسها عام 1972 في دعم النشاط التصديري الاردني وهو الدور الذي كان له الأثر الأكبر في ايصال السلعة والخدمة الأردنية الى الاسواق العالمية.

واشار المهندس القضاة الى النمو الملحوظ في الاقتصاد الاردني ومجال الاعمال والمشاريع الصغيرة والمتوسطة والى اهمية تسهيل التمويل اللازم لذلك لخلق فرص عمل جديدة وزيادة حجم الصادرات الوطنية التي ارتفعت الى 5.7 مليار دولار امريكي عام 2007. وشدد على اهمية الاستفادة من الاتفاقيات الموقعة بين المملكة ومختلف الدول بما فيها الولايات المتحدة والاتحاد الاوروبي التي تفتح اسواقا واعدة للمصدرين الاردنيين.

هذا وبين المهندس القضاة ان المؤسسة تقوم بالمراحل الاخيرة لتأسيس صندوقين بقيمة 27 مليون يورو لدعم تمويل المشاريع الاقتصادية المختلفة في الاردن.

 كما قام السيد محمد سعيد حمامي مدير عام الشركة الأردنية لضمان القروض بالترحيب بالضيوف وعلى رأسهم السيد كونو رئيس مجلس ادارة والمدير التنفيذي لشركة  نكسي NEXI  اليابانية اكبر شركة ضمان ائتمان الصادرات في العالم والذي حضر خصيصا الى الأردن لحضور هذا المؤتمر.

وقد استعرض السيد حمامي انجازات الشركة لضمان القروض خلال السنوات العشر الماضية التي كانت تمارس فيها الشركة نشاط ضمان القروض  وائتمان الصادرات منوها الى ان عمل الشركة في مجال ضمان ائتمان الصادرات ارتفع بنسبة 30% خلال السنوات الخمس الماضية لتصل قيمة البوالص المضمونة الى 110 ملايين دولار عام 2007.

كما نوه الى ان التعاون مع نادي براغ / اتحاد بيرن قد بدأ عام 2000 وان هذا التعاون قد أدى الى زيادة زخم عمل الشركة في هذا المجال وذلك من خلال نقل المعرفة الذي حصلت عليه الشركة من اتحاد بيرن وهو السبب الرئيسي لإنشاء هذا الاتحاد.

 وفي نهاية حفل الافتتاح قام الدكتور طوقان بالاجتماع بالسيد كونو رئيس اتحاد بيرن  والسيدة كمبرلي ويل الأمين العام للإتحاد ودار حديث عن التعاون في ما بين اتحاد بيرن والمملكة حيث أثنى مندوبو نادي براغ / اتحاد بيرن على اداء الأقتصاد الوطني الاردني وأبدوا اعجابهم بلالانجازات التي حققها هذا الاقتصاد، كما ابدو عن سعادتهم لزيارة المملكة.

تعاون اردني عراقي في مجال ضمان القروض

نظرا للاهمية الاقتصادية والاجتماعية لشركات ضمان القروض التي تهدف لتوفير الضمان اللازم لحصول المشاريع الصغيرة والمتوسطة على التمويل من الجهاز المصرفي  , تسعى الدول جاهدة لانشاء وتأسيس مثل هذه الشركات ومن تلك الدول العراق الشقيق الذي سعى مؤخراً لتأسيس الشركة العراقية للكفالات المصرفية .

وبهدف التحضير لبدء عمل الشركة قام وفدٌ من الشركة بزيارة المملكة خلال الفترة من 30/7/2006 الى 1/8/2006 , وتم خلال الزيارة الاطلاع على التجربة الاردنية في مجال ضمان القروض والمتمثلة بالشركة الاردنية لضمان القروض , وضم الوفد العراقي الذي يترأسه كامل الكيلاني رئيس الهيئة الادارية للشركة العراقية للكفالات المصرفية السادة اعضاء الهيئة الادارية للشركة ومدراء عامين وممثلين عن البنوك العراقية المساهمة بتأسيس الشركة بالاضافة الى نائب محافظ البنك المركزي العراقي .

وبهدف الإطلاع على التجربة الأردنية في مجال ضمان القروض وائتمان الصادرات , ولبحث سبل التعاون بين الشركة الاردنية لضمان القروض والشركة العراقية للكفالات المصرفية تم تنظيم عدة لقاءات واجتماعات عمل بين الطرفين , حيث تم بداية عقد لقاء فيما بين الوفد العراقي ورئيس واعضاء مجلس ادارة الشركة الاردنية لضمان القروض , قدم خلاله مدير عام الشركة السيد محمد سعيد حمامي للوفد الضيف شرحا مفصلا عن اهمية انشاء شركة لضمان القروض والقضايا الاساسية التي يجب اخذها بعين الاعتبار عند تأسيس شركة لضمان القروض . وتم تنظيم لقاء اخر فيما بين الوفد الضيف ومدراء الدوائر والبرامج في الشركة تم خلاله اطلاع الوفد الضيف على تجربة ضمان القروض الاردنية والتي تعتبر تجربة رائدة يقتدى بها حيث تم تقديم عرض عن آلية العمل ببرامج الشركة المختلفة وطرق المعالجة المحاسبية وطرق التسويق . كما تم اخيراً تنظيم لقاء بين الشركة العراقية وبعض المصرفيين الاردنيين للاطلاع على تجربة البنوك الاردنية في التعامل مع شركة ضمان القروض .

ولتعزيز التعاون بين الشركتين الاردنية والعراقية تم توقيع مذكرة تفاهم فيما بين الطرفين بتاريخ 1/8/2006 وقعها عن الجانب العراقي السيد كامل الكيلاني رئيس الهيئة الادارية للشركة العراقية للكفالات المصرفية وعن الجانب الاردني السيد محمد سعيد الحمامي مدير عام الشركة الاردنية لضمان القروض . تهدف مذكرة التفاهم الموقعة بين الجانبين التعاون في مجال تبادل المعلومات غير السرية , التدريب والزيارات المتبادلة , التعاون في المستوى التشغيلي , تقنية المعلومات , المحاسبة , والتسويق .

الجدير بالذكر ان الشركة العراقية للكفالات المصرفية تهدف الى تقديم ضمانات القروض للمصارف لدعم حصول المشاريع الصغيرة والمتوسطة المتواجدة بالعراق على القروض المصرفية , علما ان الحد الادنى للقرض 5 الاف دولار والحد الاقصى 250 الف دولار وبنسبة ضمان 75 % من القرض الممنوح , ويبلغ راسمالها 3.3 مليون دولار موزع على عشرة مصارف عراقية . ومن الجدير بالذكران الشركة الاردنية لضمان القروض التي تم تأسيسها عام 1994 بمساهمة من البنك المركزي الاردني والبنوك التجارية وبعض مؤسسات المجتمع المدني تعتبر من انجح التجارب في هذا المجال في منطقة الشرق الاوسط , حيث استطاعت تقديم ضماناتها لحوالي 8526 قرضا انتاجيا بقيمة ممنوحة بلغت 131 مليون دينار , اضافة الى تقديم ضماناتها في مجال ائتمان الصادرات الوطنية بقيمة 236 مليون من خلال 108 بوالص ضمان .

الشركة توقع اتفاقية تعاون مع بنك لبنان والمهجر

بهدف دعم المشاريع الاقتصادية الصغيرة والمتوسطة الحجم , قامت الشركة الأردنية لضمان القروض من خلال برنامج ضمان التمويل الصناعي ( إجادة )  الذي يهدف إلى توفير الضمانات اللازمة لمنح التمويل المناسب للمؤسسات الاقتصادية الصغيرة والمتوسطة وتشجيع الجهات التمويلية على تقديم التمويل لهذه المؤسسات اعتمادا على التقييم الائتماني للمقترض والتركيز على قدرته على السداد.

واستكمالا للجهود المبذولة في هذا الاتجاه , وقعت الشركة في مكاتبها بعمان اتفاقية تعاون مع بنك لبنان والمهجر لاعتماده للمشاركة في منح وإدارة عمليات التمويل للمؤسسات المستهدفة وفقاً للمبادئ العامة والشروط التي تقوم بموجبها الشركة بإصدار الضمانات اللازمة للبنك ودفع المطالبات المتعلقة بالقروض المتعثرة والممنوحة من البنك .  

وبموجب الاتفاقية الموقعة تقوم الشركة باستلام طلبات ضمان الائتمان المقدمة من البنك  ودراستها وتقييمها , وإصدار خطاب ضمان لعمليات التمويل التي تتوافق مع شروط وأحكام هذه الاتفاقية وإجراءات العمل الخاصة، ودفع مبلغ الضمان لعمليات التمويل المتعثرة المقدمة من البنك بعد انقضاء فترة التعثر .

اما واجبات البنك فقد حددتها الاتفاقية باستلام طلبات التمويل وتقييمها والالتزام بالقواعد والأعراف المصرفية السائدة عند دراسة التمويل ، وإعداد استعلام مفصّل عن الوضع الائتماني للعميل والشركاء والكفلاء المقترحين إذا دعت الضرورة لذلك، وتقديم طلبات الضمان للشركة , والقيام بإجراءات المتابعة والرقابة اللازمة للتمويل    الممنوح .

وقع الاتفاقية مدير عام الشركة الأردنية لضمان القروض محمد سعيد حمامي وعن بنك لبنان والمهجر المدير العام الدكتور عدنان الاعرج . وبهذا يرتفع عدد البنوك المشاركة مع الشركة بهذا البرنامج إلى 17 بنكا استطاعت منح التمويل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم بقيمة فاقت 19 مليون دينار بضمانة الشركة .

اجتماع الهيئة العامة للشركة الأردنية لضمان القروض

عقدت الشركة الأردنية لضمان القروض اجتماعها السنوي العادي الثاني عشر للهيئة العامة يوم الأحد الموافق 26/3/2006 . وتم خلال الاجتماع إقرار تقرير مجلس الإدارة الثاني عشر عن أعمال الشركة لعام 2005 وخطة العمل المستقبلية لعام 2006 , والاستماع لتقرير مدققي حسابات الشركة عن السنة المالية المنتهية , ومناقشة الميزانية العامة وبيان الأرباح والخسائر عن السنة المالية المنتهية في 31/12/2005 , والموافقة على تنسيب مجلس إدارة الشركة بتوزيع أرباح بنسبة 7 % .

وفي بداية الاجتماع رحب معالي الدكتور أمية طوقان محافظ البنك المركزي الأردني رئيس مجلس إدارة الشركة الأردنية لضمان القروض بالحضور وبين ان الشركة عملت على مراجعة وتقييم أدائها والنتائج التي حققتها خلال الأعوام الماضية , ومن ثم رسم الخطط المستقبلية التي تناسب التغيرات التي شهدها الاقتصاد الوطني , على أن تتوافق تلك الخطط مع تحقيق أهداف الشركة المتمثلة في توفير الضمانات التي يحتاجها مجتمع الأعمال صغير ومتوسط الحجم ودعم المصدرين الأردنيين , مما يؤدي بمجمله إلى المساهمة في زيادة الناتج القومي من خلال توفير فرص العمل ودعم الصادرات الوطنية .

 وقدم السيد محمد سعيد حمامي مدير عام الشركة موجزا عن اداء الشركة لعام 2005 , بين خلاله ان الشركة قدمت ضماناتها لـ 990 قرضا بلغت قيمتها الممنوحة من البنوك التجارية المشاركة ببرامج الضمان 28 مليون دينار , والمضمونة من الشركة بقيمة 19.4 مليون دينار . كما وقعت الشركة 22 بوليصة ضمان لبرنامج ضمان الائتمان بقيمة 44.7 مليون دينار , غطت 145 مشتريا محليا وخارجيا . كما حققت الشركة ارتفاعا ملحوظا في مجموع حقوق المساهمين الذي وصل إلى  17.5 مليون دينار عام 2005 مقارنة مع  15.0 مليون دينار عام 2004 , وارتفعت موجودات الشركة إلى 20.0 مليون دينار عام 2005 مقارنة مع 17.1 مليون دينار عام 2004 , في حين بلغ صافي ربح الشركة بعد الضريبة لعام 2005 أكثر من 2.7 مليون دينار .

وبين معالي رئيس مجلس الإدارة ان ما تحقق من إنجازات كان ثمرة التنمية الاقتصادية التي تحققت بتوجيه مباشر ومتابعة من جلالة الملك عبدالله الثاني ابن الحسين , وتحديث البيئة التشريعية في المملكة لتواكب ما يجري من تطورات متلاحقة , وتعزيز تنافسية الاقتصاد الأردني لجذب الاستثمارات الأجنبية , وتواكب كل ذلك مع ثقة عملاء الشركة بها من بنوك ومصدرين , فجاءت نتائجها والحمد لله ايجابية

نقل ملكية صندوق إجادة إلى الشركة الأردنية لضمان القروض

كانت الشركة الأردنية لضمان القروض قد تعاونت مع الاتحاد الأوروبي في عام 2001 لتوفير صندوق لضمان القروض الممنوحة من قبل البنوك التجارية العاملة في المملكة للمقترضين من فئة المشاريع الصغيرة والمتوسطة للاستفادة من برنامج التحديث الصناعي الممول من الاتحاد الأوروبي (إجادة).  وقد كان الهدف من إنشاء هذا الصندوق لمعالجة موضوع عدم توفر الضمانات الكافية لدى المؤسسات صغيرة ومتوسطة الحجم التي كانت تجعل من الصعب على البنوك التجارية تمويلها بشكل كفؤ.

وقد نجحت الشركة خلال الفترة من 2001 ولغاية منتصف الشهر الحالي في توفير الضمانات للقروض المصرفية لـ117 مشروعاً صغيراً ومتوسطاً بلغت قيمة قروضها حوالي 19 مليون دينار وقيمة ضماناتها  12 مليون دينار مما أعتبره الاتحاد الأوروبي أن الشركة قد تمكنت من إنجاح المحور المالي لبرنامج إجادة وبالتالي فقد استحقت قيمة الصندوق الكاملة والبالغة 5.1 مليون دينار أردني.  وبناءً على ذلك فقد قام الاتحاد الأوروبي والبنك المركزي ووزارة التخطيط والتعاون الدولي والشركة الأردنية لضمان القروض بتوقيع مجموعة من الاتفاقيات التي تنظم نقل ملكية صندوق إجادة إلى الشركة وذلك بتاريخ 14/3/2006.

وبموجب الاتفاقيات الموقعة فقد تم نقل ملكية كامل رأس مال الصندوق المقدمة من الاتحاد الأوروبي البالغ قيمتها 5.1 مليون دينار أردني إلى الشركة الأردنية لضمان القروض على شكل قرض طويل الأجل بدون فوائد وغير محدد المدة بعد مصادقة كافة الأطراف المعنية حيث يمثل هذا القرض إضافة نوعية للموارد المالية للشركة مما يمكنها من تعزيز دورها التنموي الداعم للمشاريع الصغيرة والمتوسطة في المملكة من خلال الاستمرار بتوفير التمويل الملائم لها ضمن برنامج ضمان التمويل الصناعي- إجادة.

الملتقى الثاني للهيئات الداعمة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة

شاركت الشركة وبالتعاون مع برنامج امبريتيك الأردن والصندوق الوطني لدعم المؤسسات ( نافس ) ومديرية تنمية المجتمع في منطقة العقبة الاقتصادية الخاصة لتنظيم الملتقى السنوي الثاني للهيئات الداعمة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة الذي عقد في مدينة العقبة بتاريخ 8/3/2006 .

وهدف الملتقى الذي حضره مجموعة كبيرة من أصحاب وصاحبات الأعمال الصغيرة في مدينة العقبة الى تعزيز التواصل المستمر بين البرامج الداعمة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة واصحاب تلك المشاريع في منطقة العقبة الاقتصادية الخاصة , وتقديم الدعم المالي والفني لهم .

وتم خلال الملتقى تقديم عرضا موجزا عن الخدمات المالية والفنية المقدمة من الهيئات الداعمة لاصحاب المشروعات , فقد بين من جهته السيد المدير العام دور الشركة في تقديم خدماتها للمشروعات الصغيرة والمتوسطة من خلال البرامج والخدمات المتعددة التي تقدمها الشركة , وتعهد باستمرار تقديم تلك الخدمات واستمرار تنظيم مثل هذه الملتقيات سنويا . ومن الجدير بالذكر ان هذا الملتقى جاء استمرارا للملتقى الاول الذي عقد بتاريخ 3/5/2005 .

·الشركة تلتقي مدراء فروع البنوك 

في سبيل ترويج برامجها المختلفة من خلال تطبيق آليات السوق ، فقد كثفت الشركة من اتصالاتها مع مدراء فروع البنوك المشاركة المستفيدة من خدماتها بمختلف مواقعهم في المملكة وذلك من خلال الالتقاء المباشر معهم مما كان له الأثر الأكبر في انتشار ثقافة الشركة . وتم خلال اللقاءات التي عقدت التباحث مع مدراء فروع البنوك وبحث اليات العمل والمشاكل والمعوقات

ومن الجدير بالذكر ان الشركة عقدت اللقاء الاول لمدراء فروع البنوك العاملة في محافظة جرش وعجلون وكفرنجة حضره 12 مديرا , تلاه لقاء مع مدراء فروع البنوك العاملة في العقبة حضره 20 مديرا , واخر لمدراء فروع البنوك في منطقة وادي موسى والطفيلة ومعان حضره 10 مدراء , وعقد لقاء اخر حضره 8 مدراء فروع البنوك العاملة في محافظة المفرق. هذا وسوف تستمر الشركة بعقد هذه اللقاءات لباقي فروع البنوك في المحافظات الاخرى .

مفهوم الضمان لدى طلبة الجامعات

بهدف تقديم شرح مفصل عن مفهوم ضمان القروض وغرسه لدى طلبة الجامعات الاردنية , انتهجت الشركة اسلوب تقديم المحاضرات العلمية الاكاديمية في الجامعات الاردنية المختلفة . فقد كثفت الشركة من نشاطاتها التسويقية لتشمل مختلف مناطق المملكة من شمالها الى جنوبها بهدف تقديم خدماتها لمختلف المشاريع المتناثرة في أنحاء المملكة , ففي اربد تم بتاريخ 30/11/2005 القاء محاضرة في جامعة اليرموك حول تجربة الشركة الاردنية في مجال ضمان القروض للمشاريع الاقتصادية  الصغيرة والمتوسطة .

كما تم تقديم محاضرتين في جامعة عمان الاهلية الاولى بتاريخ 20/12/2005  واخرى بتاريخ 28/12/2005 , ركزتا على المشاكل التي تواجه المشروعات الصغيرة والمتوسطة مع التركيز بشكل خاص على مشكلة حصول تلك المشروعات على التمويل المناسب من القنوات التمويلية المختلفة , والهدف من انشاء الشركة الاردنية لضمان القروض ودعمها للمشروعات الانتاجية الصغيرة والمتوسطة.

خلوة المصدرين الاولى

بدعوة من المؤسسة الاردنية لتنمية المشاريع الاقتصادية شاركت الشركة بالخلوة الاقتصادية الاولى التي نظمتها المؤسسة خلال الفترة 17-19/11/2005 بمشاركة رجال الاعمال والشركات المصدرة وبعض الجهات المختصة في تنمية الاقتصاد الوطني .

 هدفت الخلوة الى وضع التصورات والإطار العام لاستراتيجية وطنية للتصدير واستعراض دور المؤسسات الوطنية في دعم الصادرات الوطنية بما فيه الدور المتميز الذي تقوم به الشركة الأردنية لضمان القروض في مجال ضمان ائتمان الصادرات .

جاء انعقاد هذه الخلوة انسجاما مع الأهداف الوطنية في تطوير المشاريع الاقتصادية في المملكة ورعايتها وزيادة حجم الصادرات الأردنية وفرص التصدير للخارج .

ندوة المشاريع الصغيرة والميكروية  

شاركت الشركة بالندوة التي نظمها صندوق التنمية والتشغيل حول دور المشاريع الصغيرة والميكروية في الحد من الفقر , والتي عقدت خلال الفترة 22-23/11/2005 وهدفت الى الوقوف على واقع قطاع المشروعات الصغيرة والميكروية ودوره في حل احد المشكلات الاقتصادية الاجتماعية في الاردن .

وشاركت الشركة باعمال الندوة نتيجة الجهود الم