|
برنامج ضمان ائتمان
الصادرات
- تغطي بوليصة ضمان الائتمان جميع
عمليات المصدر في الأسواق الخارجية باستثناء تلك العمليات المدفوعة
قيمتها مقدما أو من خلال اعتمادات مستندية معززة من قبل بنك أردني.
*
تغطي بوليصة ضمان الائتمان ما نسبته 90% من قيمة الخسارة الناجمة عن
حدوث أي من المخاطر :
- التجارية (والتي تشمل إفلاس
المشتري أو عدم وفاءه بما يستحق عليه للمصدر أو عجزه عن ذلك) .
- السياسية (والتي تشمل الحروب
والاضطرابات المدنية وتعثر المشترين من القطاع العام وأية قرارات
حكومية قد تعيق العمليات التجارية).
- يقوم برنامج ضمان ائتمان
الصادرات بالاستعلام عن المشتري الأجنبي من خلال شبكات المعلومات
العالمية ، من ثم تحديد أسقف ائتمانية بناءاً على الوضع المالي للمشتري
والذي يحدد قيمة ضمان للمشترين خلال فترة الضمان.
- أقصى قيمة التزام يمكن قبوله على
المشتري الأجنبي يبلغ أربعة ملايين دولار أمريكي
- أعلى فترة سداد تقوم بتغطيتها
بوليصة ضمان الائتمان هي ستة اشهر.
اعلى
برنامج ضمان
التمويل الصناعي -
إجادة
الهدف من البرنامج
:
- المساعدة على
اقامة/توسعة/رفع الكفاية الانتاجية للمشروعات الاقتصادية صغيرة ومتوسطة
الحجم العامله حصرا في قطاعي الصناعة و الخدمات والمشروعات المسانده في
طبيعة عملها لهذين القطاعين.
- تشجيع البنوك التجارية والمؤسسات
التمويليه على تمويل هذه المشروعات بالاعتماد على جدواها الاقتصادية
وتدفقاتها النقدية وبضمان الشركة.
مميزات البرنامج :
- يغطي هذا البرنامج مخاطر
التمويل الموجه للمشروعات صغيرة ومتوسطة الحجم العامله في قطاع الصناعة
وقطاع الخدمات والقطاعات الاخرى المسانده لهذه القطاعات.
- امكانية منح فترة سماح
تتوافق مع غاية القرض وخصوصية المشروع.
- امكانية تمويل الأصول الثابته
للمشروعات أو تمويل رأس المال العامل أو كليهما معا.
- امكانية منح سقف قروض متجدد، مع
امكانية اعادة السحب من أصل المبالغ المسددة وفي حدود السقف الموافق
عليه أصلا.
شروط البرنامج :
- أن لا يقل مبلغ المنح
عن -/70,000 دينار وان لا يتجاوز -/430,000 دينار.
- الحد الأعلى لفترة السداد
(96) شهر بما فيها فترة السماح.
- يجب أن لا يقل عدد العاملين في
المشروع عن (5) عمّال وأن لا يزيد عن (250) عامل.
- أن يكون المشروع ربحي ويعمل
بالأردن اضافة الى أن ملكيته تعود بالكامل للقطاع الخاص.
* في حال منح سقف متجدد في
القروض، يشترط مايلي:
- أن تكون الغايه من السقف
تمويل رأس المال العامل فقط (تمويل اعتمادات مستندية بقصد استيراد مواد
خام لأغراض التصنيع و تمويل مشتريات محليه للمواد المستخدمه لأغراض
التصنيع، أو في عمليات التبادل التجاري للمشروعات المشموله بخدمات
الضمان.
- أن تكون القروض الممنوحه ضمن هذا
السقف مبرمجه على نظام الأقساط المتناقصة أو أن يتم برمجتها استنادا
لجدول زمني لكل دفعة مسحوبه بحيث تسدد دفعة واحده أو على دفعات.
- أن لا تزيد مدة التمويل للقروض
عن ستة أشهر.
- أن يتم دراسة تجديد سقف القروض
سنويا.
التغطية :
- تغطية
ما نسبته 70% من (رصيد القرض القائم وفائدة ستة اشهر) .
اعلى
برنامج ضمان
تمويل رأس
المال العامل للمصدرين
الهدف
من البرنامج:
- مساعدة المصدر على رفع
كفاءته الانتاجية عن طريق تجهيز بضاعته المعدة للتصدير.
- تشجيع البنوك التجارية على تقديم
التمويل لرأس المال العامل للمصدرين بقصد اعداد شحنات تصديرية بوجود
غطاء الضمان من قبل الشركة.
شروط البرنامج:
- يبلغ سقف العميل الواحد ضمن
هذا البرنامج -/250,000 دينار، ويستطيع الحصول عليه بموجب قرض واحد او
بموجب مجموعة قروض وحسب حاجته الفعليه للاقتراض وضمن هذا السقف.
- الحد الأعلى لفترة السداد
12 شهر.
- وجود اعتماد أو بوالص وارده أو
عقود تصديريه.
التغطية
:
- تغطية ما نسبته 75% من (رصيد
القرض القائم وفائدة ستة اشهر).
اعلى
برنامج ضمان
تمويل الحاسبات الآلية
الهدف
من البرنامج:
- مساعدة المقترضين في الحصول
على أجهزة حاسوب بهدف زيادة المعرفة والوعي الثقافي عن طريق تقنية
المعلومات وتحسين مستوى استخدام هذه الاجهزه في الاردن.
- تشجيع البنوك التجارية على
توفير التمويل اللازم لهذه الغاية وبوجود غطاء الضمان من قبل الشركة.
مميزات البرنامج:
-·يغطي هذا البرنامج مخاطر التمويل
الموجة للمقترضين الراغبين بالحصول على جهاز حاسوب.
- امكانية ضمان مخاطر التمويل
الموجه لأصحاب المهن الطبية والهندسية و أصحاب الدخول الحره وطلاب
الجامعات وموظفي البنوك.
شروط البرنامج:
- الحد الأقصى لمبلغ القرض
-/1,100 دينار.
- الحد الأعلى لفترة السداد
48 شهر.
التغطية
:
- تغطية ما نسبته 85% من
(رصيد القرض القائم وفائدة ستة اشهر).
اعلى
برنامج ضمان
تمويل المشاريع الصغيرة و المتوسطة الحجم
الهدف
من البرنامج:
- مساعدة أصحاب المشروعات
صغيرة ومتوسطة الحجم على اقامة مشروعاتهم الاقتصادية الجديدة أو توسعة
القائم منها أو رفع كفاءتها الانتاجية، وبالتالي زيادة دخل هذه
المشروعات وزيادة فرص العمل والتشغيل في الاقتصاد الوطني.
- تشجيع البنوك التجارية على توفير
التمويل اللازم لهذه المشروعات بالاعتماد على جدواها الاقتصادية
وتدفقاتها النقدية وبوجود غطاء الضمان من قبل الشركة.
مميزات البرنامج :
- يغطي هذا البرنامج مخاطر التمويل
الموجه للمشروعات الجديدة بالاضافة الى تلك المخاطر المتعلقة بتوسعة
مشروع قائم و/أو ادخال تحسينات عليه بهدف رفع كفاءته الانتاجية.
- يغطي هذا البرنامج مخاطر التمويل
الموجه لجميع القطاعات الاقتصادية المجدية والمدره للدخل (صناعة، مهن،
زراعة، حرف، تجارة، خدمات،مقاولات وانشاءات،اتصالات) ودون التحفظ على
اي قطاع اقتصادي طالما يمتاز بمقومات الحصول على التمويل المطلوب.
- امكانية منح فترة سماح تتوافق مع
غاية القرض و خصوصية المشروع.
- امكانية تمويل شراء الأصول
الثابته أو تمويل رأس المال العامل أو كليهما معا.
- امكانية منح سقف قروض متجدد، مع
امكانية اعادة السحب من أصل المبالغ المسددة وفي حدود السقف الموافق
عليه أصلا.
شروط البرنامج :
- الحد الأعلى لمبلغ التمويل
/70,000 دينار.
- الحد الأعلى لفترة السداد
72 شهر بما فيها فترة السماح.
- الحد الأعلى لفترة السماح
سنه واحدة.
- أن يكون المشروع مملوكا من
قبل القطاع الخاص وعاملا داخل الأردن.
- تمنح القروض ضمن هذا البرنامج
على نظام القروض المتناقصة بحيث لا تستوفى الفائدة مقدما.
* في حال منح سقف متجدد ، يشترط
مراعاة مايلي:
- أن تكون الغايه من السقف تمويل
رأس المال العامل فقط (تمويل اعتمادات مستندية بقصد استيراد مواد خام
لأغراض التصنيع و تمويل مشتريات محليه للمواد المستخدمه لأغراض
التصنيع، أو في عمليات التبادل التجاري للمشروعات المشموله بخدمات
الضمان.
- أن تكون القروض الممنوحه ضمن هذا
السقف مبرمجه على نظام الأقساط المتناقصة أو أن يتم برمجتها استنادا
لجدول زمني لكل دفعة مسحوبه بحيث تسدد دفعة واحده أو على دفعات.
- أن لا تزيد مدة التمويل للقروض
عن ستة أشهر.
- أن يتم دراسة تجديد سقف القروض
سنويا.
التغطية :
- تغطية ما نسبته 70% من (رصيد
القرض القائم وفائدة ستة أشهر) للقروض التي تبلغ-/70.000 دينار فأقل.
- يتم اعتماد مبدأ الضمان الجزئي
للقروض التي تزيد قيمتها عن -/70.000 دينار والتي لا تندرج تحت شروط
برنامج التمويل الصناعي (اجاده) .
اعلى
برنامج
ضمان تمويل قروض السيارات العمومية
التكسي والسرفيس
الهدف
من البرنامج:
- مساعدة العاملين في
قطاع وسائط النقل الراغبين في شراء وسائط جديدة او الراغبين في استبدال
الوسائط القديمة.
- تشجيع البنوك التجارية على توفير
التمويل اللازم لوسائط النقل بالاعتماد على جدواها الاقتصادية
وتدفقاتها النقدية وبوجود غطاء الضمان من قبل الشركة.
مميزات البرنامج:
- امكانية منح فترة سماح.
شروط البرنامج:
- الحد الأعلى لمبلغ التمويل
-/14,000 دينار مع امكانية النظر وحسب قناعة الشركة بطلبات القروض التي
تزيد عن هذا المبلغ لتصل بحدها الاقصى الى 75% من قيمة التكسي او
السرفيس.
- الحد الاعلى لفترة السماح
سنه واحدة.
- الحد الاعلى لفترة السداد
60 شهر شاملا فترة السماح.
- رهن السيارة بعد تأمينها
شاملا وتجيير البوليصة لصالح البنك الممول.
التغطية:
- تغطية ما نسبته 70% من
(رصيد القرض القائم وفائدة ستة اشهر).
اعلى
برنامج ضمان
ائتمان التجارة المحلية
- يغطي الضمان 90% من قيمة البضاعة
المباعة في السوق الأردني وغير المسدد قيمتها بموجب فواتير بيع بعد
استبعاد ضريبة المبيعات.
- يغطي الضمان تعثر و/أو إفلاس
المشتري المحلي.
- يمكن منح سقف ائتماني لكل مشتري
لغاية (4) ملايين دولار أمريكي، وبحسب وضعه المالي وقدرته على السداد.
اعلى
برنامج
ضمان تمويل مشاريع تعزيز الإنتاجية - إرادة
الهدف من البرنامج
:
- مساعدة أصحاب المشروعات صغيرة
ومتوسطة الحجم المدروس جدوى تمويلها من قبل مراكز تعزيز الانتاجية
للحصول على التمويل المطلوب من خلال البنوك التجارية بضمان الشركة.
- تشجيع البنوك التجارية والمؤسسات
التمويليه على توفير التمويل اللازم لهذه المشروعات بالاعتماد على
جدواها الاقتصادية وتدفقاتها النقدية وبوجود غطاء الضمان من قبل
الشركة.
مميزات البرنامج :
- يغطي هذا البرنامج مخاطر التمويل
الموجه للمشروعات الجديدة بالاضافة الى تلك المخاطر المتعلقة بتوسعة
مشروع قائم و/أو ادخال تحسينات عليه بهدف رفع كفاءته الانتاجية.
- يغطي هذا البرنامج مخاطر التمويل
الموجه لجميع القطاعات الاقتصادية المجدية والمدره للدخل (صناعة، مهن،
زراعة، حرف، تجارة، خدمات) ودون التحفظ على اية قطاع اقتصادي طالما
يمتاز بمقومات الحصول على التمويل المطلوب.
- امكانية منح فترة سماح تتوافق مع
غاية القرض و خصوصية المشروع.
- امكانية تمويل شراء الأصول
الثابته أو تمويل رأس المال العامل أو كليهما معا.
شروط البرنامج:
- الحد الأعلى لمبلغ التمويل
-/25,000 دينار.
- الحد الاعلى لفترة السداد 60
شهر.
- عدم تجاوز عدد العاملين في
المشروع عن 25 عامل والا يقل عن عاملين.
- ان يكون المشروع ربحي ويعمل
بالاردن اضافه الى ان ملكيته تعود بالكامل للقطاع الخاص.
- ان لا تقل مساهمة المقترض
الذاتية عن 20% من الكلفة الاجمالية للمشروع.
التغطية:
- تغطية ما نسبته 70% من (رصيد
القرض القائم وفائدة ستة اشهر).
اعلى
برنامج ضمان
تمويل الشقق والمباني السكنية المقامة على أراضي مؤسسة الإسكان
والتطوير الحضري
الهدف
من البرنامج:
-
مساعدة ذوي الدخل المتوسط والمحدود على امتلاك مسكن ملائم.
- تشجيع البنوك التجارية على توفير
التمويل اللازم لأصحاب الدخل المتوسط والمحدود بهدف امتلاك مأوى ملائم
وبوجود غطاء الضمان من قبل الشركة.
مميزات البنامج:
- يغطي هذا البرنامج مخاطر
عدم السداد الناتجة عن تمويل المقترضين الذين يقومون بشراء وحدات سكنية
من خلال مشروعات مؤسسة الاسكان والتطوير الحضري .
- امكانية قبول سند منع تصرف
للعقار صادر عن مؤسسة الاسكان والتطوير الحضري بدل رهن الشقة المنوي
شراؤها.
شروط البرنامج:
- أن تكون الشقة قائمة على
أراضي مؤسسة الاسكان والتطوير الحضري.
- الحد الأعلى لمبلغ القرض
-/30,000 دينار.
- الحد الأعلى لفترة السداد
240 شهر.
- يشترط وجود سند منع تصرف
للعقار صادر عن مؤسسة الاسكان والتطوير الحضري .
- ان لا تتجاوز نسبة التمويل
عن 85 % من القيمة التقديرية للعقار أو عقد البيع أيهما أقل.
- التأمين على حياة المقترض
وعلى العقار طيلة مدة حياة القرض.
- اثبات دخل المقترض مع وجود
كفيلين.
التغطية:
- تغطية ما نسبته 75% من
(رصيد القرض القائم وفائدة ستة أشهر).
اعلى
برنامج ضمان
تمويل شراء الأراضي السكنية
الهدف
من البرنامج:
- مساعدة المقترضين الراغبين
بالحصول على قطعة أرض لغايات السكن .
- تشجيع البنوك التجارية على توفير
التمويل للمقترضين الراغبين في الحصول على قطعة أرض لغايات السكن
وبوجود غطاء الضمان من قبل الشركة.
مميزات البنامج:
- يغطي هذا البرنامج مخاطر التمويل
الموجه للمقترضين الراغبين باقتناء قطعة أرض لغايات السكن.
- امكانية منح فترة سماح مدتها 3
أشهر.
شروط البرنامج:
- الحد الاقصى لمبلغ القرض
-/50,000 دينار.
- اعتماد مبدأ الضمان الجزئي
للقروض التي تزيد عن هذا الحد.
- الحد الأعلى لفترة السداد 120
شهر بما فيها فترة السماح.
- يشترط وجود رهن عقاري من
الدرجة الأولى للجهة المموله (البنك التجاري).
- ان لا تتجاوز نسبة التمويل عن 50
% من القيمة التقديرية لقطعة الأرض أو عقد البيع أيهما أقل.
- التأمين على حياة المقترض
طيلة مدة حياة القرض.
التغطية:
- تغطية ما نسبته 70% من (رصيد
القرض القائم وفائدة ستة أشهر) للقروض التي تبلغ -/50.000 دينار فما
دون.
- اعتماد مبدأ الضمان الجزئي
للقروض التي تزيد قيمتها عن مبلغ -/50.000 دينار.
اعلى
برنامج ضمان
التمويل التأجيري
الهدف من البرنامج
:
- مساعدة المشروعات صغيرة ومتوسطة
الحجم في الحصول على التمويل المالي المناسب متوسط وطويل الأجل من خلال
حل مشكلة تركيز المؤجرين على الضمانات التي قد لا تتوفر لدى هذه
المشروعات، ويتم ذلك من خلال الاعتماد على التقييم الائتماني المستند
الى قدرة المستأجر على السداد من خلال مصادره الذاتية وتدفقاته
النقدية، وليس بالاعتماد على ما يقدمه من ضمانات عينية.
مميزات البرنامج :
- يغطي هذا البرنامج مخاطر تمويل
الأصول الثابته الموجه الى أصحاب المشروعات الاقتصادية صغيرة ومتوسطة
الحجم العامله في قطاع الصناعة وقطاع الخدمات والقطاعات الأخرى
المسانده لهذه القطاعات بهدف رفع كفاءتها الانتاجية.
- امكانية منح فترة سماح.
شروط البرنامج :
- ان لا يتجاوز مبلغ القرض عن
-/430,000 دينار.
- الحد الاعلى لفترة السداد 96 شهر
بما فيها فترة السماح.
- ان يكون المشروع ربحي ويعمل
بالاردن اضافة الى ان ملكيته تعود بالكامل للقطاع الخاص .
- ان لا يتجاوز الحد الاقصى
للضمانه -/300,000 دينار وأن لا تقل عن -/20,000 دينار.
- لا يدخل في التغطية الائتمانية
القروض الممنوحة لقطاع الزراعة، المضاربات المالية، تمويل البنوك،
شركات التأمين، المحافظ الائتمانية القائمة، شركات التبغ، المتاجره
بالسلاح والمشروبات الروحية أو أي شيء مخالف للقانون.
التغطية :
- تغطية ما نسبته 70% من (رصيد
القرض القائم وفائدة ستة اشهر).
برنامج ضمان تمويل
القروض الاسكانية (الشقق والعقارات عدا الأراضي)
الهدف من البرنامج
:
- مساعدة ذوي الدخل المتوسط
والمحدود على امتلاك مسكن ملائم.
- تشجيع البنوك التجارية على توفير
التمويل اللازم لأصحاب الدخل المتوسط والمحدود بهدف امتلاك مأوى ملائم
وبوجود غطاء الضمان من قبل الشركة .
مميزات البرنامج :
- يغطي هذا البرنامج مخاطر التمويل
الموجه نحو توفير مأوى ملائم لأصحاب الدخول المتوسطة والمحدوده.
شروط البرنامج :
- الحد الأقصى لمبلغ القرض
-/75,000 دينار.
- اعتماد مبدأ الضمان الجزئي
للقروض التي تزيد عن هذا الحد.
- الحد الأعلى لفترة السداد 240
شهر.
- يشترط وجود رهن عقاري من الدرجة
الاولى لصالح الجهة المموله (البنك التجاري).
- ان لا تتجاوز نسبة التمويل عن 85
% من القيمة التقديرية للعقار أو عقد البيع أيهما أقل.
- التأمين على حياة المقترض وعلى
العقار طيلة مدة حياة القرض.
التغطية :
- تغطية ما نسبته 75% من من رصيد
القرض القائم وفائدة فترة التعثر للقروض التي تبلغ-/75.000 دينار فما
دون .
- يتم اعتماد مبدأ الضمان الجزئي
للقروض التي تزيد قيمتها عن مبلغ -/75.000 دينار.
اعلى |
