|
برنامج
ضمان ائتمان الصادرات
الهدف
-
يهدف البرنامج إلى تشجيع المصدرين في الأردن عن
طريق ضمان المخاطر المختلفة التي تواجه العملية التصديرية ، وذلك بضمان
ورود حصيلة مبيعات الصادرات من المشترين .
الوسائل
-
الاستعلام الائتماني عن المستوردين الأجانب من خلال
شبكة تحالف الائتمان التابع لشركة كوفاس الفرنسية
، وذلك للتأكد من ملاءة المستورد وقدرته على السداد .
-
بوليصة الضمان حيث توقع اتفاقية بين الشركة والمصدر
الأردن ي تضمن فيها الشركة للمصدر استرداد ما نسبته 85% من ثمن صادراته
.
التغطية
والشروط
-
تغطي بوليصة ضمان الائتمان جميع عمليات المصدر في
الأسواق الخارجية باستثناء تلك العمليات المدفوعة قيمتها مقدما أو من
خلال اعتمادات مستندية معززة من قبل بنك أردني .
-
تغطي بوليصة ضمان الائتمان ما نسبته 85 % من قيمة
الخسارة الناجمة عن حدوث أي من المخاطر :
- التجارية
(والتي تشمل إفلاس المشتري أو عدم وفاءه بما يستحق عليه للمصدر أو
عجزه عن ذلك) .
- السياسية
(والتي تشمل الحروب والاضطرابات المدنية وتعثر المشترين من القطاع
العام وأية قرارات حكومية قد تعيق العمليات التجارية)
-
يقوم برنامج ضمان ائتمان الصادرات بالاستعلام عن
المشتري الأجنبي من خلال شبكة المعلومات العالمية ، من ثم تحديد أسقف
ائتمانية بناء على الوضع المالي للمشتري والذي يحدد قيمة ضمان للمشترين
خلال فترة الضمان .
-
أقصى قيمة التزام يمكن قبوله على المشتري الأجنبي
يبلغ أربعة ملايين دولار أمريكي .
-
أعلى فترة سداد تقوم بتغطيتها بوليصة ضمان الائتمان
هي ستة اشهر .
ملاحظات
ومزايا خاصة بالبرنامج
-
يتيح البرنامج المزيد من الثقة للمصدر الأردن ي
لاختراق أسواق جديدة ، وبالتالي توسيع حجم أعمال المصدر .
-
التقليل من مخاطر عدم السداد والمخاطر السياسية
التي تواجه العملية التصديرية .
-
توفير تسهيلات بالدفع للمشترين بشروط جيدة .
-
يتيح البرنامج التعرف على مستوردين جدد ، وفتح آفاق
التعامل مع المشترين في القطاع العام والحكومات الأجنبية .
-
يمكن هذا البرنامج المصدر في الأردن من الدخول في
ترتيبات تعاقدية مع المشترين في الخارج واثقا بانه
سيتمكن من استلام قيم بضائعه المصدرة .
اعلى
برنامج ضمان
التمويل الصناعي -
إجادة
الهدف
-
يهدف البرنامج إلى توفير التغطية الائتمانية بدلا
من الضمانات التقليدية لأصحاب المنشآت الاقتصادية الصغيرة والمتوسطة
الحجم العاملة في قطاع الصناعة والقطاعات الأخرى المساندة لقطاع
الصناعة والراغبة بتحديث هذه المنشآت
الوسائل
-
استقبال طلبات الضمان وتقييمها وبما يتوافق مع أسس
الاتفاقية الموقعة مع البنوك التجارية العاملة في الأردن وشروط منح
الضمان .
-
إجراء الاستعلام الائتماني
عن المقترض والكفيل ودراسة الطلب والقيام بزيارة ميدانية لموقع المشروع
تمهيدا لقبول ضمان مخاطر القرض وفق شروط البرنامج .
التغطية
والشروط
-
تضمن الشركة ما نسبته (70%) من قيمة العملية
التمويلية والتي تتراوح
بين (30 ألف –
430 ألف دينار)
بالإضافة إلى فوائد فترة التعثر .
-
يجب أن لا تتجاوز
مدة التمويل ثماني سنوات بما فيها فترة السماح .
-
يجب أن لا يقل عدد العاملين في المشروع عن 5 عمال
وان لا يزيد عن 250 عامل
-
يكون التمويل لأغراض شراء الموجودات الثابتة .
-
يغطي الضمان مخاطر عدم السداد للمقترض وبعد مرور
180 يوم فأكثر من عدم السداد الكلي لقيمة القسط المترتب بذمته .
-
سلامة الجدوى الاقتصادية والبيانات المالية للمشروع
المنوي تغطية مخاطره .
-
لا يدخل في التغطية الائتمانية القروض الممنوحة
لقطاع الزراعة والمضاربات المالية وتمويل البنوك وشركات التأمين
بالإضافة للمحافظ الائتمانية القائمة
وشركات التبغ والمتاجرة بالسلاح والمشروبات الروحية أو أي شيء مخالف
للقانون .
ملاحظات
ومزايا خاصة بالبرنامج :
-
فترة تمويل طويلة الأجل .
-
تحديث المنشآت الاقتصادية صغيرة ومتوسطة الحجم
بزيادة فاعليتها وتطويرها لتأخذ دورا اكبر في عملية التنمية الاقتصادية
.
-
المساهمة في خلق فرص عمل جديدة .
-
حل مشكلة عدم توفر الضمانات التقليدية كالعقارات
والمركبات 000 الخ لدى أصحاب المشاريع الريادية .
اعلى
برنامج ضمان
تمويل رأس
المال العامل للمصدرين
الهدف
يهدف
هذا البرنامج إلى توفير الضمان لمخاطر القروض الممنوحة من قبل البنوك
المشاركة لتمويل رأس المال العامل لدى المصدر لمساعدته على تجهيز
بضاعته المعدة للتصدير .
الوسائل
-
استقبال طلبات الضمان المحولة من البنوك التجارية
العاملة في الأردن والموقعة لاتفاقية الضمان مع الشركة وتقييمها وبما
يتوافق مع أسس منح الضمان والأعراف المصرفية أو الاتصال مباشرة مع
الشركة .
-
إجراء الاستعلام الائتماني عن المقترض والكفيل من
شبكة الاستعلام الداخلية والقيام بزيارة ميدانية لموقع المشروع تمهيدا
لقبول ضمان مخاطر القرض وفق شروط البرنامج .
التغطية
والشروط
-
ضمان ما نسبته 75% من قيمة القرض الاسمية .
- ·تبلغ
قيمة القرض الاسمية (250) ألف دينار أردني كحد أعلى وبسقف حده الأعلى
(250) ألف دينار للمصدر الواحد .
- ·فترة
السداد لا تتجاوز
سنة واحدة .
- ·وجود
اعتماد أو بوالص واردة أو عقود تصديرية.
ملاحظات
ومزايا خاصة بالبرنامج :
-
يستفيد من هذا البرنامج أي شخص طبيعي أو معنوي
يعمل ومسجل في الأردن سواء من الأردنيين المقيمين في الأردن ، أو من
غير الأردنيين المستثمرين في الأردن .
-
تكون ملكية المشروع كاملة للقطاع الخاص .
اعلى
برنامج ضمان
تمويل الحاسبات الآلية
الهدف
-
يهدف البرنامج إلى تقديم التغطية اللازمة لمخاطر
القروض الممنوحة من البنوك لغرض شراء أجهزة حاسـب آلي شخصي بحيث يسـاهم
البرنامج في زيادة المعرفة والوعي الثقافي
عن طريق تقنية المعلومات وتحسين مستوى استخدام هذه الأجهزة في الأردن
.
-
يستفيد من البرنامج موظفي المؤسسات الحكومية
بالإضافة للعاملين في البنوك والشركات المساهمـة العامة والمؤسسات
والشركات (التي تلتزم بتحويل الرواتب والأجور) وأصحاب المهن الطبيـة
والهندسية والإدارية من ذوي الدخول الحرة
وطلاب الجامعات .
الوسائل
-·استقبال
طلبات الضمان وتقييمها وبما يتوافق مع أسس منح الضمان والأعراف
المصرفية .
الاستعلام
الائتماني : الاستعلام عن المقترض والكفيل من شبكة الاستعلام الداخلية
وبما لا يمنع قبول ضمان مخاطر القرض .
التغطية
والشروط
-
تلتزم الشركة بضمان
ما نسبته 85% من الرصيد القائم للقرض بالإضافة لفائدة ستة اشهر وحسب
سعر الفائدة
المطبقة على القرض .
-
يقدم البرنامج مدة تمويل تصل في حدها الأقصى إلى 48 شهر
-
الحد
الأقصى للقرض 1100 دينار .
ملاحظات
ومزايا خاصة بالبرنامج :
-
يمكن عقد اتفاقيات جماعية مع جهات حكومية وغير
حكومية لتأمين حاسبات آلية
لموظفيها .
اعلى
برنامج
ضمان تمويل
القروض الإسكانية لأصحاب الدخل المتوسط و المحدود
الهدف
- يهدف
هذا البرنامج إلى تأمين مأوى لذوي الدخل المتوسط والمحدود وبشروط ميسرة
.
الوسائل
- منح
الضمان للقروض الإسكانية الموجهة لذوي الدخل المتوسط
.
التغطية
والشروط :
-
الحد الأقصى للقرض 50 ألف دينار .
-
تضمن الشركة 75 % من الحد الأقصى للقرض .
-
يتم اعتماد مبدأ
الضمان الجزئي للقروض التي تزيد على 50 ألف دينار
.
-
يشترط وجود رهن عقاري من الدرجة الأولى للجهة
الممولة (البنك التجاري) .
- مدة
السداد تصل إلى
20
عاما .
ملاحظات
ومزايا خاصة بالمنتج :
-
يمكن قبول الدخل الحر كمصدر للسداد بعد أن يتم
إثباته وعدم الاعتماد فقط على الرواتب الشهرية الحكومية أو المؤسسات
الخاصة الكبرى .
-
يشترط استعمال الشقة أو البناء للسكن الشخصي .
اعلى
برنامج ضمان
تمويل المشاريع الصغيرة و المتوسطة الحجم
الهدف
- يهدف
هذا البرنامج إلى تشجيع البنوك التجارية على توفير التمويل اللازم
للمشاريـع الصغيرة والمتوسطة من خلال منحها ضمان الشركة وذلك لزيادة
الدخل القومي وتخفيض البطالة وزيادة دخل المملكة من العملات الأجنبية.
الوسائل
-
ضمان مخاطر قروض المشروعات الإنتاجية والحرفية
المجدية ذات الحجم الصغير أو المتوسط المملوكة من قبل القطاع الخاص و
العاملة في الأردن في كافة المجالات الاقتصادية المنتجة والتي لا يزيد
عدد العاملين فيها عن 50 عاملا و عاملة .
-
يغطي هذا البرنامج المشاريع الجديدة أو القائمة
والتي سيتم توسيعها أو إدخال تحسينات عليها و ذلك في كافة القطاعات
الاقتصادية المنتجة والمدرة للدخل .
التغطية
والشروط
-
تضمن الشركة الأردنية لضمان القروض ما نسبته 75% من
الرصيد القائم للقروض التي تبلغ 40 ا لف دينار فاقل
-
تضمن الشركة ما نسبته 50% من الرصيد القائم للقروض
التي تزيد قيمتها على40 ألف دينار ولغاية 100ألف دينار
-
يتم اعتماد
مبدأ الضمان الجزئي للقروض التي تزيد قيمتها على 100ألف دينار .
-
مدة القرض7سنوات
بما فيها مهلة سماح حدها الأعلى سنة واحدة
ملاحظات
ومزايا خاصة بالبرنامج :
يتم الاعتماد
بشكل كبير على جدوى المشروع الاقتصادية و قدرته على الوفاء بالتزاماته
المترتبة تجاه البنك الممول .
اعلى
برنامج
ضمان تمويل قروض السيارات العمومية
التكسي والسرفيس
الهدف
- يهدف
هذا البرنامج لمساعدة أصحاب وسائط النقل الراغبين في شراء وسائط جديدة
أو الراغبين في استبدال الوسائط القديمة بضمان القروض الممنوحة لهم من
البنوك التجارية .
الوسائل
-
استقبال طلبات الضمان وتقييمها
بشكل يتوافق مع أسس منح
الضمان والأعراف المصرفية .
-
الاستعلام الائتماني : الاستعلام عن المقترض
والكفيل من شبكة الاستعلام الداخلية وبما لا يمنع قبول ضمان مخاطر
القرض .
التغطية
والشروط
-
الحد الأعلى لقيمة القرض 14 ألف دينار .
-
يتم ضمان 75% من القرض المطلوب .
-
مدة سداد القرض 60 شهرا شاملا مدة السماح .
-
يتم تقديم رهن السيارة والتامين الشامل عليها لصالح
البنك التجاري .
ملاحظات
ومزايا خاصة بالبرنامج :
-
يتم تمويل سيارات التكسي والسرفيس والسفريات
العاملة ضمن خطوط معتمدة .
اعلى
برنامج ضمان
المشترين المحليين
الهدف
- يهدف
هذا البرنامج إلى تشجيع الصناعي أو المنتج المقيم في الأردن من خلال
توفير الحماية له ضد مخاطر عدم الدفع التي قد يتعرض لها
نتيجة بيع منتجاته في
السوق المحلي.
الوصف
- يغطي
عقد الضمان أو راق القبض المؤجلة الدفع (كمبيالات ، شيكات) الصادرة عن
عملاء المستفيد (المشترين المحليين) لتسديد قيمة مبيعاته الآجلة إليهم
في التواريخ المتفق عليها فيما بينهم .
التغطية
والشروط:
- يغطي
الضمان 85% من قيمة البضاعة المباعة غير المسدد قيمتها بموجب فواتير
بيع بعد استبعاد ضريبة المبيعات.
- يغطي
الضمان تعثر المشتري و/أو إفلاس المشتري.
-
يمكن منح سقف ائتماني لكل مشتري لغاية (4) ملايين
دولار أمريكي حسب وضعه المالي وقدرته على السداد.
ملاحظات
ومزايا أخرى :
يمكن توقيع
اتفاق عقد الضمان بين المستفيد (موقع البوليصة) والشركة الأردنية لضمان
القروض في مقر الشركة.
اعلى
برنامج
ضمان تمويل مشاريع تعزيز الإنتاجية - إرادة
الهدف
* تقديم ضمان
المخاطر لاصحاب المشروعات صغيرة ومتوسطة الحجم المدروس جدوى تمويل
مشروعاتهم الاقتصادية من قبل مراكز تعزيز الانتاجية .
الوسائل
-
المراكز المنتشرة في المملكة للقيام
بالدراسات المالية والإدارية والاقتصادية .
-
قيام البنوك والمؤسسات التمويلية المتخصصة
بتمويل هذه المشروعات .
-
قيام الشركة بتقديم خدمة ضمان مخاطر هذه القروض
التغطية
والشروط
* حتى يتم
تأهيل المشروع للاستفادة من هذا البرنامج فان على المقترض استيفاء
الشروط التالية :-
-
أن يكون المشروع ربحي ويعمل بالأردن، اضافة الى أن ملكيته تعود بالكامل
للقطاع الخاص .
-
أن لا يتجاوز عدد العاملين في المشروع عن ( 25 ) عامل، وأن لا يقل عن
عاملين .
-
أن يقدم البيانات والمستندات اللازمة التي تبين خطة العمل، وبحيث تبين
خطة العمل مدى مقدرة المشروع على السداد والاستمرارية .
أن لا
يكون صاحب المشروع / أو المشروع قد تعرض لأية حالات تعثر سابقة لدى أية
جهم مانحة للائتمان خلال السنوات الخمس السابقة من تاريخ طلب | 
